Новая система против мошенничества: антифрод в банках работает 24/7

 

Центральный банк разработал проект положения, устанавливающего общие требования к выявлению подозрительных — фрод — операций в информационных системах коммерческих банков, платёжных организаций и операторов платёжных систем. Документ вынесен на общественное обсуждение до 9 октября.

 

Проект направлен на выявление и предотвращение финансовых операций, осуществляемых без согласия физических лиц.

 

Новые требования предусматривают снижение рисков мошенничества, возникающих в процессе использования мобильных приложений, интернет-банкинга, банковских карт и электронных кошельков. При этом особое внимание уделяется также выявлению схем социальной инженерии, побуждающих клиента совершить операцию путём обмана или использования его доверия.

 

Согласно проекту, антифрод-системы банков и платёжных организаций должны работать в режиме 24/7 в течение суток и выявлять подозрительные операции в режиме реального времени.

 

Операции оцениваются на основе комбинации нескольких признаков риска, а также скоринга. В зависимости от уровня риска применяется одна из мер: осуществление платежа, временная приостановка его с получением дополнительного подтверждения от клиента или отказ от операции.

 

В случае приостановки или отказа в подозрительной операции клиент незамедлительно уведомляется через имеющиеся каналы связи. Уведомление предусматривает предоставление информации об общем описании операции, принятом решении, а также о мерах, которые может предпринять клиент.

 

В случаях выявления признаков социальной инженерии предлагается проведение дополнительной верификации, регулярная оценка антифрод-моделей и их пересмотр не реже одного раза в квартал.

 

Также предусмотрены требования по обмену информацией о подозрительных операциях и новых мошеннических схемах между банками, платёжными организациями и другими участниками финансового рынка, уведомлению Центрального банка о крупных инцидентах и приёму обращений клиентов по таким операциям в течение суток.

 

Новые требования направлены на формирование единого подхода к антифрод-системам, раннее выявление риска мошенничества и более эффективную защиту средств клиентов.

 

По данным Центрального банка, в первом полугодии 2026 года в коммерческих банках Узбекистана предотвращено более 18 млн мошеннических операций на сумму свыше 461 млрд сумов. В банках через системы Session антифрод и антивирус ограничиваются высокорисковые операции.

 

Данный проект положения разработан на основе анализа практик противодействия мошенничеству Европейского союза, Великобритании, Сингапура и других стран. Окончательный порядок будет определён после общественного обсуждения и последующих рассмотрений проекта.